如果你常感到買“理財(cái)產(chǎn)品”被騙，投資莫名虧錢，或者信用卡被盜刷還說不清楚，那恭喜你，你終于找到組織了!6月23日，新浪財(cái)經(jīng)和DT財(cái)經(jīng)聯(lián)合發(fā)布《2016年中國金融產(chǎn)品投訴數(shù)據(jù)報(bào)告》，這里面曝光出來的金融產(chǎn)品“大坑”，分分鐘教你做人。

　　這里有個(gè)組織，專門收容理財(cái)小白

　　新浪財(cái)經(jīng)旗下有一個(gè)叫做金融曝光臺(tái)的網(wǎng)上平臺(tái)，如果有人發(fā)現(xiàn)自己在P2P平臺(tái)上的錢被黑心老板卷走了、想買理財(cái)?shù)谋槐ｋU(xiǎn)公司忽悠成買保險(xiǎn)了，都會(huì)來這里吼一嗓子。

　　雖然吼完了很多投訴也不能直接得到解決，但一旦某個(gè)機(jī)構(gòu)的某款產(chǎn)品被投訴的多了，而且投訴的事由都差不多，你是不是會(huì)覺得，以后再看到這些產(chǎn)品就需要謹(jǐn)慎了?

　　為了告訴你們到底在過去一年，在網(wǎng)民心中哪些金融產(chǎn)品被列入了“不良榜單”，DT君和新浪合計(jì)了一下，聯(lián)合發(fā)布了這份《2016年中國金融產(chǎn)品投訴數(shù)據(jù)報(bào)告》(下稱“報(bào)告”)。報(bào)告基于2015年3月1日至2016年3月31日用戶在新浪金融曝光臺(tái)積累下的近2000條投訴記錄，分析國內(nèi)金融產(chǎn)品的主要問題以及個(gè)體投資者對各類金融產(chǎn)品的購買消費(fèi)趨勢。研究范圍涵蓋了傳統(tǒng)金融領(lǐng)域(如銀行，券商，保險(xiǎn))以及新金融(如P2P、大宗商品交易平臺(tái)、新型支付系統(tǒng))等九大領(lǐng)域。

　　如果理財(cái)小白們覺得看報(bào)告太麻煩太枯燥，貼心的DT君給你準(zhǔn)備了下面這份亮點(diǎn)速讀。

　　一年要吐的槽，居然都要集中在3.15前后

　　DT君整理了一年多的數(shù)據(jù)后發(fā)現(xiàn)，理財(cái)小白們也是心大，大家都是到了消費(fèi)者保護(hù)日才想起來保護(hù)權(quán)益的——消費(fèi)者幾乎都是把對金融產(chǎn)品的槽點(diǎn)，都放在了3月15日前后才吐。

　　而大家都吐的槽么，集中在以下這些地方……嗯，四大行網(wǎng)點(diǎn)多產(chǎn)品也多，集中了大部分網(wǎng)民的“怨氣”。

　　新興的互聯(lián)網(wǎng)金融投訴量，明顯上來了

　　DT君觀察了2016年3月和2015年3月的投訴量，發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)金融(如銀行，保險(xiǎn)，券商)領(lǐng)域的投訴量在2016年3月相較前一年有明顯減少。

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)金融近年來的蓬勃發(fā)展，2016年，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域(如P2P，大宗商品，新型支付領(lǐng)域)的投訴量也有了明顯上升。

　　為了幫助你們更好了解這些坑到底長成什么樣，DT君在浩如煙海的投訴數(shù)據(jù)中分析整理了很久，終于大概弄清了它們到底長什么樣兒。

　　大坑1：券商最會(huì)兜售了，n種基金傻傻分不清楚

　　在券商界存在著這么一種現(xiàn)象，讓消費(fèi)者特別不能忍：你向我宣傳、要賣給我的東西，和我最終從你那兒買到的東西不太一致。

　　有投訴券商的消費(fèi)者這樣說：

　　證券公司代銷的基金含虛假宣傳成分，宣傳將股票型基金包裝成專注于認(rèn)購新股的新型基金;

　　券商與銀行工作人員私下賣基金，卻誤導(dǎo)顧客是銀行理財(cái)產(chǎn)品，且最終收益與宣傳書不相符;

　　更有甚者，有投訴稱券商在客戶不知情的情況下，為其開了理財(cái)賬戶，并以此購買理財(cái)產(chǎn)品。

　　雖然DT君還沒有就投訴內(nèi)容進(jìn)行核實(shí)，但是這樣的投訴的確不在少數(shù)。

　　券商投訴者多分布在31-40歲這個(gè)年齡段，其投訴量占總投訴量的逾四成。一般這個(gè)年齡階段的人，開始買一些比較復(fù)雜的投資產(chǎn)品，但由于缺乏很多專業(yè)知識(shí)，上當(dāng)受騙的概率不低。

　　券商大多數(shù)時(shí)候?qū)Ξa(chǎn)品的包裝過于花里胡哨，DT君建議你，看不懂的、無法理解的、看起來白讓你占便宜的產(chǎn)品，就不要買!這就是唯一的真理。

　　大坑2：理財(cái)產(chǎn)品居然一秒鐘變成了保險(xiǎn)

　　保險(xiǎn)公司也有類似情況。根據(jù)投訴，一些保險(xiǎn)公司向消費(fèi)者兜售所謂的“理財(cái)產(chǎn)品”，但其實(shí)只是掛著“理財(cái)產(chǎn)品”名號(hào)的保險(xiǎn)。當(dāng)投資人要求退款時(shí)，只能拿回部分款項(xiàng)。

　　還有一種常見的說辭是，推銷者宣傳時(shí)稱產(chǎn)品是零存整取類型的理財(cái)產(chǎn)品，保證投滿N年后本息全還。但其實(shí)后來才發(fā)現(xiàn)，消費(fèi)者買的是終生壽險(xiǎn)，錢是拿不出來。若退保就會(huì)有損失。

　　值得注意的是，被投訴的保險(xiǎn)公司中，也是壽險(xiǎn)較多，占總體保險(xiǎn)類目總投訴量的七成。因?yàn)閴垭U(xiǎn)投保時(shí)間普遍較長，這留給保險(xiǎn)公司更多“說故事”的空間，消費(fèi)者的投訴“怨氣”也最高。

　　DT君在曝光臺(tái)里看到一位投訴者的“哭訴”：

　　我買的是建行與太平人壽聯(lián)合起來賣號(hào)稱理財(cái)?shù)臇|西，最后才知道是保險(xiǎn)，退保要損失一半的本金，要放15年才能拿回本金和分紅，還騙我說是理財(cái)送我一份保險(xiǎn)，各種口頭上的話，本人去銀行存錢上當(dāng)受騙，大學(xué)剛畢業(yè)沒經(jīng)驗(yàn)，真是血的教訓(xùn)。

　　有趣的是，原本以為在保險(xiǎn)公司遇到糾紛的，會(huì)是年紀(jì)偏大的人。但數(shù)據(jù)顯示，保險(xiǎn)公司投者相較整個(gè)金融產(chǎn)品投訴群體，還是偏年輕的。

　　大坑3：防火防盜防P2P跑路

　　P2P平臺(tái)常被投訴的情況是：平臺(tái)跑路。這個(gè)事情，大家好像也都知道了，DT君不再贅言，就直接拿出榜單來讓大家看看。

　　P2P跑路的標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)案例是這樣的：投資時(shí)，平臺(tái)宣傳得“花好稻好”——我們保本，我們贖回方便，我們有靠譜抵押，我們有媒體報(bào)道……可是，往往資金鏈一斷，這些P2P平臺(tái)就先走為快了。

　　總體看來，雖然2016年金融產(chǎn)品的總體投訴量比上一年略有下降。但P2P平臺(tái)的投訴量卻不降反升。

　　有一些P2P平臺(tái)真是“玩”出了新高度。比如快鹿集團(tuán)就玩了一把《葉問3》的票房，事情被曝光后，最后旗下P2P平臺(tái)出現(xiàn)兌付危機(jī)。

　　雖然不是每家P2P都是這么玩兒的，但是P2P平臺(tái)整體就是一灘很深的水。

　　2015年，P2P的關(guān)注熱度達(dá)到了峰值。

　　這其中的原因可能有兩個(gè)方面：

　　一方面，2015年3月，國務(wù)院總理李克強(qiáng)在政府工作報(bào)告中提出國家要制定“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略，這意味著將互聯(lián)網(wǎng)建設(shè)上升到國家層面。在此之后，大量互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品開始出現(xiàn)在金融領(lǐng)域。

　　另一方面，央行在2015年多次降準(zhǔn)降息以降低社會(huì)融資成本。對于固定收益類的銀行理財(cái)產(chǎn)品來說，社會(huì)融資成本的降低意味著收益的降低，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率將進(jìn)入下降通道。有P2P人士表示，P2P平臺(tái)失去賴以立身的高息優(yōu)勢后，可能會(huì)進(jìn)一步加劇行業(yè)競爭。

　　這也就不排除一些P2P平臺(tái)為了吸引客戶，打出高收益率的承諾，但到最后發(fā)生兌付困難的情況。

　　大坑4：支付系統(tǒng)花樣多

　　現(xiàn)在大家都在網(wǎng)上做支付，一不小心，就出現(xiàn)很多問題。一種投訴者反映的普遍情況是，新型金融科技公司會(huì)將希望推給用戶使用的新功能，比如如透支功能，并自動(dòng)為用戶開啟，這樣用戶就會(huì)在不知情的情況下使用新功能，進(jìn)而容易產(chǎn)生資金糾紛。另外，用戶資金賬戶金額不穩(wěn)定的情況也常被投訴，這有時(shí)是因?yàn)榧夹g(shù)原因造成的。

　　所以2016年以來，新型支付方式的投訴量也是“跑贏大盤”的。

　　歸結(jié)起來，新型支付方式總體有兩個(gè)問題：

　　一是賬戶安全問題，用戶賬戶內(nèi)資金被盜刷時(shí)有發(fā)生。這可能支付平臺(tái)的安全保障沒做好，也可能是因?yàn)橛脩糍~戶的密碼本身強(qiáng)度不夠。

　　二是支付平臺(tái)開通的創(chuàng)新支付功能在自動(dòng)開通時(shí)未以非常明顯的方式讓用戶知曉。這導(dǎo)致用戶在欠缺對產(chǎn)品認(rèn)識(shí)的情況下使用了產(chǎn)品，所以事后在還款時(shí)會(huì)有糾紛。

　　當(dāng)然啦，因?yàn)檫@個(gè)市場目前還很新，所以支付平臺(tái)也就這么幾個(gè)，集中的投訴自然在這里，如果你因此就停掉了自己常用的那幾個(gè)賬號(hào)，那恐怕也是得不償失的。對于小白來說，唯一可以做的就是小心謹(jǐn)慎，然后多長一個(gè)心眼兒，學(xué)習(xí)一些小技巧來為自己傍身。