“你還有心思睡覺(jué)，昨天說(shuō)好還錢(qián)的，怎么到今天都還沒(méi)還……”

　　“剛才你不是承認(rèn)是他父親嗎?怎么現(xiàn)在又說(shuō)不認(rèn)識(shí)了?讓他趕緊還錢(qián)……”

　　從早上9點(diǎn)到下午6點(diǎn)，20多平方米的辦公室里，此起彼伏的電話(huà)**中，不時(shí)爆出各種粗口。

　　這是記者不久前在海曙中農(nóng)信大廈一網(wǎng)貸催收公司親歷的場(chǎng)景。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融催生了大量的網(wǎng)貸平臺(tái)，因種種原因?qū)е碌那房钜搽S之增多，于是，各種各樣的催收公司應(yīng)運(yùn)而生。

　　相比于以前那種彪形大漢秀文身秀肌肉、潑油漆、尾隨跟蹤的討債方式，網(wǎng)貸催收更多的是通過(guò)電話(huà)，雖然不是直接的暴力催討，但輪番的電話(huà)轟炸也會(huì)令人不堪其擾。

　　親歷：只要能討回欠款，罵人也是難免的

　　網(wǎng)貸催債人員的崗位名稱(chēng)很酷，叫電催專(zhuān)員。不久前，一家信息科技公司在招聘平臺(tái)上貼出了電催專(zhuān)員的招聘廣告，待遇比較優(yōu)厚：五險(xiǎn)一金，無(wú)責(zé)任底薪+團(tuán)隊(duì)提成+個(gè)人提成等，平均工資8000元以上。

　　自從去年爆出校園貸事件以來(lái)，網(wǎng)貸催收就成為社會(huì)關(guān)注的話(huà)題。為揭開(kāi)其運(yùn)作的內(nèi)幕，記者決定一探究竟。

　　經(jīng)過(guò)聯(lián)系，記者按照約定的時(shí)間，來(lái)到中農(nóng)信大廈30樓應(yīng)聘。負(fù)責(zé)面試的，是催收部門(mén)的陳經(jīng)理。

　　面試比較簡(jiǎn)單，陳經(jīng)理似乎更在意應(yīng)聘者以前是否有催收的經(jīng)歷。記者說(shuō)曾在調(diào)查公司從業(yè)過(guò)，陳經(jīng)理頓時(shí)來(lái)了興趣，要求記者講述一次自認(rèn)為比較成功的討債經(jīng)歷。

　　她提醒記者，較之傳統(tǒng)的上門(mén)討債，現(xiàn)在技術(shù)手段更多，方式方法變化很大。他們現(xiàn)在更多的是采取電話(huà)催收的方式，催收人要及時(shí)根據(jù)對(duì)方說(shuō)話(huà)的語(yǔ)氣、聲音的高低等細(xì)節(jié)變化，判斷對(duì)方最擔(dān)心什么，最顧忌什么，快速抓住對(duì)方的弱點(diǎn)，達(dá)到讓對(duì)方還錢(qián)的目的。另外，電話(huà)怎么打都行，說(shuō)得簡(jiǎn)單點(diǎn)，就是罵人也是難免的。不管用啥手段，討到錢(qián)就是王道。

　　對(duì)能接通電話(huà)的，要連續(xù)催討

　　第二天上午9點(diǎn)，記者來(lái)到該公司，開(kāi)始第一天的試工。

　　公司規(guī)模不小，有風(fēng)險(xiǎn)管理部、審核部等幾個(gè)部門(mén)。做催收業(yè)務(wù)的，就坐在掛著風(fēng)險(xiǎn)管理部牌子的辦公室里，20多平方米，擺放著兩排共10臺(tái)電腦，每臺(tái)電腦前都有部電話(huà)機(jī)。

　　做催收業(yè)務(wù)的清一色都是年輕小伙子，最大的也就30多歲，操著不同的口音。辦公室的黑板上記錄著每天的催收業(yè)績(jī)。因?yàn)榍耙惶熘笜?biāo)沒(méi)完成，當(dāng)天上午上班時(shí)，4個(gè)小伙子受到了做俯臥撐的處罰。

　　陳經(jīng)理給記者安排了個(gè)師傅小王。小王說(shuō)，后臺(tái)每天都會(huì)將借款到期的人員名單等相關(guān)資料整理出來(lái)，上傳到電腦，分配到催收人員手中。記者看到，電腦里有一份當(dāng)天剛逾期的借款人員名單，包括姓名、聯(lián)系電話(huà)、手續(xù)費(fèi)等。

　　記者發(fā)現(xiàn)，借款人的金額其實(shí)都很小，最大一筆也就3000元。借款時(shí)間雖只有一個(gè)星期，但手續(xù)費(fèi)卻高得驚人。1000元借款，一個(gè)星期的手續(xù)費(fèi)高達(dá)250元。小王說(shuō)，手續(xù)費(fèi)其實(shí)就是利息，借款人借1000元，拿到手其實(shí)只有750元，250元手續(xù)費(fèi)被直接扣掉了，一個(gè)星期到期后，借款人需還款1000元，逾期一天就要加收滯納金。

　　記者當(dāng)天拿到一份近20人的名單，按照名單上的電話(huà)一一撥打，有的電話(huà)停機(jī)，有的是空號(hào)，有的暫時(shí)無(wú)法接通，有的無(wú)人接聽(tīng)。循環(huán)撥打了三四遍，只聯(lián)系上4個(gè)人，他們答應(yīng)在下午5點(diǎn)前還清。

　　小王反復(fù)強(qiáng)調(diào)，電話(huà)能接通，并且答應(yīng)還錢(qián)的，一定要盯緊，下午2點(diǎn)開(kāi)始就要打電話(huà)催，要催得緊，不給對(duì)方喘息的時(shí)間。

　　對(duì)不接聽(tīng)電話(huà)的，定位后連續(xù)發(fā)送騷擾**

　　那么多人聯(lián)系不上怎么辦?小王說(shuō)，辦法是有的，得一個(gè)個(gè)試。

　　對(duì)不接電話(huà)的，或是撥打電話(huà)暫時(shí)無(wú)法接通的，首先要做的就是定位。小王點(diǎn)開(kāi)了電腦上的一個(gè)“錢(qián)包后臺(tái)管理系統(tǒng)”，里面有個(gè)定位查詢(xún)系統(tǒng)，通過(guò)借款人的手機(jī)號(hào)，能自動(dòng)定位到一個(gè)大致的區(qū)域。

　　不過(guò)，催收人員定位的目的，并不是去找人，而是通過(guò)能否定位，來(lái)確定欠款人手機(jī)的使用狀態(tài)。定位成功后，就用鼠標(biāo)不停地點(diǎn)擊后臺(tái)管理系統(tǒng)里一個(gè)“播放**”的按鈕。小王說(shuō)，播放的**會(huì)不停地發(fā)送到對(duì)方手機(jī)上，使對(duì)方手機(jī)無(wú)法正常使用，以此逼對(duì)方還錢(qián)。

　　在“播放**”的按鈕旁邊，還有“鎖機(jī)”和“抹掉該手機(jī)”兩個(gè)功能鍵。小王說(shuō)，如果欠款人逾期超過(guò)三天，他們便啟動(dòng)鎖機(jī)功能，對(duì)方手機(jī)就無(wú)法正常使用了。但要注意，鎖機(jī)時(shí)的密碼要記住，對(duì)方還錢(qián)后要解鎖，如果密碼忘記了也挺麻煩的。

　　小王話(huà)剛說(shuō)完，記者就聽(tīng)見(jiàn)另一催收人員在電話(huà)里大聲地說(shuō)：“你錢(qián)已經(jīng)還了啊，那好，馬上告訴你密碼，手機(jī)就好了。”

　　至于那個(gè)抹掉手機(jī)的功能，小王建議盡量少用，一般都是經(jīng)過(guò)多次催討，感覺(jué)對(duì)方是鐵了心不還錢(qián)了，才用這個(gè)功能。抹掉以后，對(duì)方手機(jī)就不能再使用了，同時(shí)也意味著欠款很難討回，雙方都沒(méi)贏。

　　對(duì)聯(lián)系不上的，根據(jù)通話(huà)記錄找對(duì)方親友同事

　　按照小王說(shuō)的方法，記者啟動(dòng)定位尋找、發(fā)送騷擾**，但能定位成功的手機(jī)沒(méi)幾個(gè)。不過(guò)，催收人員還有“殺手锏”——欠款人手機(jī)在借款日之前所有的通話(huà)記錄。

　　至于通話(huà)記錄的來(lái)源，小王說(shuō)他也不清楚，公司肯定有專(zhuān)人負(fù)責(zé)這事。

　　小王說(shuō)，通話(huà)記錄里最管用的就是欠款人直系親屬的電話(huà)，其次是其同事、朋友。總之，要么找對(duì)方家人，要么找對(duì)方單位或朋友，讓更多人知道對(duì)方借錢(qián)不還。只要催得緊，施加足夠大的壓力，絕大多數(shù)欠款人最后都會(huì)還錢(qián)，“他再不還錢(qián)，名聲都給他搞臭掉。”

　　催收人員撥打欠款人親友的電話(huà)也有門(mén)道，先是忽悠，讓欠款人親友以為自己跟欠債一事有撇不清的關(guān)系，才會(huì)提供欠款人的近期信息，或者幫忙給欠款人捎話(huà)。記者嘗試著根據(jù)欠款人的通話(huà)記錄撥打電話(huà)，不少欠款人的家屬在接到電話(huà)后都會(huì)嚇一跳，但也有人不吃這一套，沒(méi)說(shuō)幾句話(huà)就掛掉了電話(huà)。

　　忽悠不成就嚇唬，嚇唬不成就開(kāi)罵，這似乎成了欠款催討的三部曲。

　　“跟你講啊，他再不還錢(qián)，明天我就把電話(huà)打到他單位去，看他還怎么在單位里混……”

　　“剛才你不是承認(rèn)是他父親嗎?怎么現(xiàn)在又說(shuō)不認(rèn)識(shí)了……讓他趕緊還錢(qián)……”

　　“你腦子有病啊，你叫什么叫，你怎么替他擔(dān)保啊……”

　　催收人員的聲音，在辦公室里此起彼伏。對(duì)欠款人手機(jī)定位成功后，催收人不停地向?qū)Ψ桨l(fā)送騷擾**。電腦上顯示的都是與欠款人有過(guò)通話(huà)記錄的電話(huà)號(hào)碼。

　　電催專(zhuān)員需求量大，網(wǎng)貸催收還在擴(kuò)張

　　趁著上廁所的間隙，記者從幾名小伙子口中了解到，這家網(wǎng)貸公司自己放貸，自己催收。

　　記者甚感疑惑：貸款金額多數(shù)只有幾千元一筆，能***多少?

　　小王說(shuō)，雖然單筆金額不高，但量大，客戶(hù)來(lái)自全國(guó)各地，上個(gè)月好像就放貸800多萬(wàn)元。他也承認(rèn)，這家公司的手續(xù)費(fèi)確實(shí)很高，比他以前做過(guò)的網(wǎng)貸公司都要高。

　　銀行專(zhuān)業(yè)人士計(jì)算，該網(wǎng)貸公司的利率高達(dá)130%，而銀行一年期貸款利率只有4.35%。

　　通過(guò)辦公室里的催收電話(huà)，記者了解到，網(wǎng)貸客戶(hù)大部分都是90后，他們年輕而沖動(dòng)，根本沒(méi)仔細(xì)去算過(guò)這筆賬，以為那點(diǎn)錢(qián)在自己的償還能力范圍內(nèi)，可等到被催款時(shí)，才發(fā)現(xiàn)利息那么高，無(wú)法及時(shí)還錢(qián)，導(dǎo)致負(fù)債越來(lái)越多。

　　不過(guò)，對(duì)催收人員來(lái)說(shuō)，利率高低并不是他們考慮的，他們關(guān)心的是能否追回欠款，每單的提成有多少。為催回盡可能多的欠款，每個(gè)人踏進(jìn)辦公室都像打了雞血一樣。

　　上午9點(diǎn)開(kāi)始，辦公室的電話(huà)就沒(méi)停過(guò)，催收人員除了上廁所、溜到樓道里抽煙，就沒(méi)休息時(shí)間了，中飯幾乎都叫外賣(mài)，一邊吃飯，一邊還在打電話(huà)。

　　在他們看來(lái)，催收工作確實(shí)很枯燥，但比起干體力活要輕松多了，而且收入也還不錯(cuò)。去年10月初才入職的小張，雖然沒(méi)多少經(jīng)驗(yàn)，算做得最差的，當(dāng)月也拿到了四五千元，做得好的都能過(guò)萬(wàn)元。他說(shuō)，試用期基本工資2500元，逾期追討回來(lái)的欠款提成20%，貸款逾期率每降低1個(gè)百分點(diǎn)，團(tuán)隊(duì)每人還有上千元的獎(jiǎng)勵(lì)。

　　相對(duì)優(yōu)厚的待遇，吸引了不少年輕人，但催收人手似乎還不夠。在記者試工的第二天，掛著審核部的那個(gè)辦公室全搬空了，經(jīng)詢(xún)問(wèn)得知，公司的催收部門(mén)還要招兵買(mǎi)馬，招來(lái)的新人都要在這里接受。催收部門(mén)的陳經(jīng)理也一直在動(dòng)員，要那些小伙子把各自的老鄉(xiāng)、朋友都介紹過(guò)來(lái)。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不只是這家催收公司在招兵買(mǎi)馬。在進(jìn)入該公司之前，記者曾在鄞州南部商務(wù)區(qū)匯鼎大廈參加了一家資產(chǎn)公司的面試，這家來(lái)自上海的資產(chǎn)公司主營(yíng)業(yè)務(wù)也是欠款催收，除了替其他網(wǎng)貸公司催收欠款外，也幫銀行催收逾期貸款。據(jù)悉，他們兩年前來(lái)到寧波，總公司在江北，如今業(yè)務(wù)越來(lái)越大，又到鄞州設(shè)立分部。

　　從電催專(zhuān)員的海量招聘來(lái)看，寧波的催收業(yè)務(wù)似乎還在繼續(xù)擴(kuò)張。一家催收公司的人事經(jīng)理說(shuō)，現(xiàn)在的小貸平臺(tái)貸款金額都不太高，如果借你500元你沒(méi)還，卻花費(fèi)5000元和你打官司，這肯定是不現(xiàn)實(shí)的，所以小貸公司幾乎沒(méi)有走法律程序的，欠款全靠電話(huà)催收。

　　說(shuō)法：電催雖無(wú)直接暴力但電話(huà)騷擾涉嫌違法

　　針對(duì)網(wǎng)貸催收人員的電話(huà)騷擾問(wèn)題，浙江和義觀(guān)達(dá)律師事務(wù)所鮑欣媛律師在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，雖然欠錢(qián)不還不值得同情，但催收也須遵守相關(guān)法規(guī)。網(wǎng)貸催收雖無(wú)直接的暴力行為，但電話(huà)騷擾、謾罵，特別是對(duì)與欠款人有過(guò)通話(huà)記錄的家屬、朋友進(jìn)行電話(huà)轟炸，不但違反了貸后催收的專(zhuān)門(mén)性規(guī)定，還涉嫌侵犯公民個(gè)人信息，需承擔(dān)因此而導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)、名譽(yù)、人身?yè)p害引起的民事、行政和刑事責(zé)任。

　　前段時(shí)間，記者收到一位年近六旬的父親轉(zhuǎn)發(fā)來(lái)的催款短信，短信內(nèi)容竭盡詆毀、謾罵、侮辱之能事。這位父親的兒子在多家網(wǎng)貸平臺(tái)借錢(qián)，最后無(wú)力償還，其家人、親戚、朋友天天遭到催收人員的電話(huà)謾罵和侮辱短信的轟炸。鮑律師說(shuō)，這樣的惡意騷擾行為就已觸犯了治安管理處罰條例相關(guān)規(guī)定。

　　記者了解到，去年12月初，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室等部門(mén)下發(fā)了關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知，開(kāi)始對(duì)網(wǎng)絡(luò)小額貸款進(jìn)行清理整頓。通知要求各類(lèi)機(jī)構(gòu)以利率和各種費(fèi)用形式對(duì)借款人收取的綜合資金成本，應(yīng)符合最高人民法院關(guān)于民間借貸利率的規(guī)定，其中明確指出，P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得撮合或變相撮合不符合法律有關(guān)利率規(guī)定的借貸業(yè)務(wù)，禁止從貸款本金中先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金以及設(shè)定高額逾期利息、滯納金、罰息等。

　　按此規(guī)定，記者調(diào)查的這家網(wǎng)貸公司借1000元就直接扣除250元手續(xù)費(fèi)的做法，就是違規(guī)的。鮑律師說(shuō)，隨著小額貸管理的規(guī)范，利率將明顯降低，欠款現(xiàn)象也將大大減少，依附欠款而出現(xiàn)的催收公司也將逐漸萎縮。