全款購車資金不足，又著急結(jié)婚使用，濟(jì)南消費(fèi)者遲玉明希望嘗試以互聯(lián)網(wǎng)“以租代購”模式購車。“汽車消費(fèi)對(duì)中國家庭來講是個(gè)重要的財(cái)務(wù)決策，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展如此迅速，我也希望通過‘以租代購’早一點(diǎn)開上車。”

　　像遲玉明一樣擁有購車訴求的消費(fèi)者不在少數(shù)。25日，據(jù)J.D. Power (君迪)發(fā)布的2017中國經(jīng)銷商汽車金融滿意度研究SM(DFS)顯示，隨著越來越多的汽車金融公司進(jìn)入市場，消費(fèi)者對(duì)貸款購車的接受度提高，金融產(chǎn)品銷售利潤在經(jīng)銷商收入中所占的比重也不斷提高。

　　“汽車‘以租代購’在國外發(fā)展非常迅速，在國內(nèi)這個(gè)概念雖屢被提及，但大多數(shù)人對(duì)這一模式并不了解，市場接受程度不高。”山東一道租車互聯(lián)網(wǎng)有限公司CEO王晨瑞對(duì)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者表示，“以租代購”這個(gè)模式到底是陷阱還是餡餅，很多消費(fèi)者如今仍是“霧里看花”。

　　不知不覺拉高購車款

　　“我和女友看中的是DS 4S THP130自動(dòng)進(jìn)取版，汽車廠商指導(dǎo)價(jià)14.99萬元。通過互聯(lián)網(wǎng)的一款A(yù)PP，我只需要繳納10%的首付，即1.49萬元，辦理完剩余的手續(xù)后就可以直接提車。”遲玉明給經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者展示了平臺(tái)客服給他算出的購車款項(xiàng)，首付后，他需要在第一年每個(gè)月繳納1998元的租金，12個(gè)月總計(jì)約2.40萬元。

　　遲玉明說，他估計(jì)自己在第二年仍無法一次性償還尾款，因此只能選擇第二次尾款貸款。

　　“第二年如果選擇繼續(xù)使用3年分期付款模式，那么每個(gè)月就需要還款3827元，36個(gè)月就是13.78萬元，如此算來，整體車款高達(dá)17.66萬元，比指導(dǎo)價(jià)多了2.5萬元。”遲玉明表示，自己完全沒想到“以租代購”的模式會(huì)多出2萬多元的購車款。他也去過附近的4S店，如果現(xiàn)場辦理提車業(yè)務(wù)，還會(huì)有幾千元的優(yōu)惠，并贈(zèng)送系列禮包和后續(xù)服務(wù)等活動(dòng)。算起來，與實(shí)體提車將近3萬的差價(jià)，讓他對(duì)這樣的模式猶豫不決。

　　“‘以租代購’融資租賃銷售的車型都有一個(gè)很大的共同點(diǎn)，就是沒有優(yōu)惠，基本按照廠商指導(dǎo)價(jià)銷售，所以車子存在的差價(jià)，再加上尾款的具體利率，很多客戶并不知情。”王晨瑞所在公司也在試水“以租代購”的汽車金融租賃模式，在實(shí)體購買與貸款購買之間，“以租代購”作為第三種模式正站上風(fēng)口。

　　據(jù)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者了解，“汽車融資租賃”又稱“以租代購”，也被視為分期付款購車方式。“以租代購”可以實(shí)現(xiàn)汽車使用權(quán)、所有權(quán)分離，客戶可以先用車、后買車，以租賃方式從經(jīng)銷商或租賃公司手中獲得車輛使用權(quán)之后，逐月支付租金。待租賃期滿后，用戶可以選擇按照車輛殘值購買，或者把車歸還給汽車租賃公司。

　　遲玉明也參考了不少其他相似價(jià)位的車型。他發(fā)現(xiàn)，目前采用“以租代售”模式的車型大部分是4S店優(yōu)惠力度很大的車型，這為相關(guān)金融平臺(tái)留下了盈利空間，但同時(shí)也讓消費(fèi)者不得不面臨高價(jià)買車的尷尬。

　　“不可否認(rèn)，‘以租代購’的確實(shí)降低了很多消費(fèi)者買車的門檻，也為很多有迫切購車需求但是資金有限的客戶提供了方便。”王晨瑞認(rèn)為，融資租賃作為一種新興的購車模式，之所以能夠風(fēng)生水起，也是因?yàn)橹虚g可操作的利潤不菲。

　　餡餅還是陷阱?

　　“其實(shí)我并不贊成男朋友用‘以租代購’的模式買車，感覺非常不踏實(shí)。”遲玉明的女友感覺名義上付了一成首付，但汽車第一年并不在遲玉明名下，擔(dān)心為今后的諸多問題埋下伏筆。

　　“目前很多互聯(lián)網(wǎng)汽車金融平臺(tái)打出的標(biāo)語就是‘一成首付、送購置稅和保險(xiǎn)，客戶直接把車開走’等。”從事汽車金融服務(wù)多年的客戶經(jīng)理李東在接受經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者采訪時(shí)表示，但車主并不清楚在低首付背后，其實(shí)需要了解的條款繁多，合同中出現(xiàn)的一些關(guān)鍵詞也很重要。

　　“舉個(gè)例子，如果詳細(xì)參閱合同可以發(fā)現(xiàn)，在第一年租賃期間，還款并不稱為‘還款’，而是稱為‘租金’。”李東認(rèn)為，所有權(quán)和使用權(quán)的分離，確實(shí)有利有弊：對(duì)于平臺(tái)來講，降低了風(fēng)險(xiǎn);但如果使用者在駕駛期間出現(xiàn)交通事故或安全等問題，或者無法及時(shí)繳納租金，就有可能引起一些法律糾紛。

　　從擁有車輛到“租賃使用”車輛，這對(duì)于中國消費(fèi)者的心理來講是一道難以逾越的鴻溝。李東認(rèn)為，很多消費(fèi)者不認(rèn)可這種模式的關(guān)鍵是在心理方面，另外，作為新興事物，還有一定的不確定性。

　　“作為一種新風(fēng)潮，在整個(gè)汽車金融產(chǎn)業(yè)鏈中，汽車融資租賃憑借融物實(shí)現(xiàn)融資的特性、更為靈活的業(yè)務(wù)模式，以及高額的利潤回報(bào)，受到越來越多汽車行業(yè)從業(yè)者與廣大客戶的青睞。”中國汽車品牌聯(lián)合會(huì)副會(huì)長汪新亭對(duì)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者表示，他不希望這種新興模式被“一棒子打死”。國外汽車金融發(fā)展已有百年歷史，在中國的一線城市也較為成熟，其他城市僅僅是普及階段，未來還有很多路要走。

　　汪新亭認(rèn)為，“以租代購”模式主要是補(bǔ)充傳統(tǒng)汽車金融無法覆蓋的領(lǐng)域，因此二、三線城市還是“以租代購”的藍(lán)海。