“下半年由于公開市場到期資金不足上半年的30%，加上中小企業(yè)和部分中小銀行資金偏緊，存款準備金率上調在1—2次為宜；鑒于中美利差已創(chuàng)下近10年來最高、經濟增速逐季回落、企業(yè)經營出現(xiàn)困難等因素，加上CPI極可能見頂回落，基準利率水平宜保持基本穩(wěn)定；考慮到‘實貸實付’制度及其他因素對銀行存款創(chuàng)造能力的削弱，公開市場回籠力度宜比上半年略為放緩。”連平建議。

　　其次，應優(yōu)化銀行業(yè)結構，加快發(fā)展專門為中小企業(yè)服務的小型金融機構。大銀行天然地傾向于跟大企業(yè)打交道，這幾乎成了一條市場定律。在美國，資產規(guī)模小于1億美元的商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款占比高達96.7%；而資產規(guī)模大于500億美元的銀行就只有16.9%。“如今，越來越多的城市商業(yè)銀行在做大做強后，也開始漸漸遠離中小企業(yè)了。”連平說。

　　專家建議，“扶小”還得靠發(fā)展、壯大現(xiàn)有的小型金融機構。

　　——根據(jù)相關法規(guī)，小額貸款公司只存不貸，除了自有資金外，只能按不超過資本金50%的比例向銀行融資用以放貸，因此規(guī)模受到極大限制，現(xiàn)有小額貸款公司往往開業(yè)數(shù)月即告“斷糧”。應當逐步提高小額貸款公司融資比例，將經營良好的小額貸款公司升格為可吸收存款、發(fā)放貸款的村鎮(zhèn)銀行。

　　——放寬民營經濟在小型金融機構的準入門檻，允許民企開辦村鎮(zhèn)銀行或成為村鎮(zhèn)銀行的大股東。

　　——不妨將現(xiàn)有村鎮(zhèn)銀行模式推廣到縣級以上城市，像國外那樣成立數(shù)量眾多、專做小企業(yè)貸款的社區(qū)銀行。

　　此外，銀行業(yè)自身也應主動轉型。“上半年我國社會融資規(guī)模為7.76萬億元，而同期新增人民幣貸款為4.17萬億元，銀行貸款占社會融資規(guī)模比例繼續(xù)降低。”巴曙松說，“而目前銀行業(yè)適應這種多元化融資格局的能力還不強，業(yè)務上仍依賴存貸款利差，一旦缺錢就會對它產生很大的沖擊。”

　　巴曙松建議，銀行業(yè)應跳出簡單的存貸款服務模式，努力為企業(yè)提供多樣化融資，在整合金融服務中獲得收益。“比如，為企業(yè)提供PE＋貸款、發(fā)債＋擔保＋信托計劃等一攬子服務，而不是眼睛只盯著不斷萎縮的信貸業(yè)務。”  記者 田俊榮