最高級(jí)騙局
給你賬戶打20萬，騙“稅金”后撤款
網(wǎng)友發(fā)帖稱遇到“目前最高級(jí)騙局”，銀行人士稱這“完全不可能”
羅雙江 陳春林 朱昕磊
日前，網(wǎng)友“一包藥”在西祠上以“最高級(jí)騙局”為名發(fā)出了防騙提醒帖。帖中稱，他同事接到騙子電話，說中獎(jiǎng)20萬，同事抱著“看看你能玩什么把戲”的態(tài)度，把銀行卡號(hào)給了騙子，后來發(fā)現(xiàn)卡里果然多了20萬。這時(shí)，對(duì)方打電話，說忘了扣稅了，讓他同事匯4萬稅款過去，同事到銀行匯款時(shí)，先讓銀行朋友幫查了一下，結(jié)果發(fā)現(xiàn)那20萬是以其他行支票的形式匯到卡里的，當(dāng)天無法取出，而且對(duì)方可以隨時(shí)撤票。同事見此沒有匯款，當(dāng)晚果然發(fā)現(xiàn)對(duì)方撤票。
這個(gè)騙局 網(wǎng)友驚呼“最高級(jí)”
網(wǎng)民“一包藥”說，前幾天一個(gè)同事接到一個(gè)短信，內(nèi)容是你中了大獎(jiǎng)，獎(jiǎng)金20萬現(xiàn)金，聯(lián)系電話等等。開始同事沒有理會(huì)，因?yàn)楝F(xiàn)在這事多了，都知道是騙局。過了一陣同事的手機(jī)又響了，一個(gè)南方口音小姐問：先生你收到中獎(jiǎng)通知了嗎？同事說收到了，小姐又說：請(qǐng)把你的銀行卡的賬號(hào)告訴我們，我們把獎(jiǎng)金匯進(jìn)你的卡里。同事一想那就給你個(gè)賬號(hào)，看你玩什么把戲。同事在某銀行有個(gè)熟人，于是就給她一個(gè)該行銀行卡的賬號(hào)。十分鐘后，同事的手機(jī)又響了，南方口音小姐說：先生你的獎(jiǎng)金已經(jīng)存進(jìn)你的賬戶里了，請(qǐng)你查詢一下。同事用電話銀行查詢，果然進(jìn)賬了20萬。同事高興極了，覺得自己白撿了20萬。
半小時(shí)后，南方口音小姐又來電話，帶著哭腔對(duì)這個(gè)同事說：先生對(duì)不起，由于我的疏忽忘了抵扣獎(jiǎng)金的個(gè)人所得稅了，20萬的20%也就是4萬元，現(xiàn)在公司讓我個(gè)人賠償，請(qǐng)您把4萬所得稅匯回來好嗎，求您把4萬所得稅匯回來好嗎，求求您了。同事一想也有理，也有可憐小姐之心，一想卡里還有錢，于是就到銀行匯款給騙子提供的賬號(hào)上。忽然他想到銀行的哥們兒，就找那個(gè)哥們兒查了一下。銀行的熟人一查，是用其它行的支票匯過來的，雖然錢到賬，但當(dāng)天入不了賬，也就是說20萬當(dāng)天取不出來，如果對(duì)方當(dāng)天撤票，20萬就沒了，這一說，同事嚇得直吐舌頭，差一點(diǎn)4萬就沒了。果然，下班前那筆匯票撤銷了。“一包藥”感慨說，如果沒有銀行的朋友，如果不是專業(yè)人士，如果怕別人知道中獎(jiǎng)，這個(gè)騙局一定會(huì)成功。他還感慨，以后的騙局會(huì)比這還高明，只要不貪，就不會(huì)上當(dāng)！
這般手法 民警稱還沒接到這類詐騙報(bào)警
記者隨后在街頭進(jìn)行了隨機(jī)調(diào)查，很多人都表示沒有聽說過這種詐騙方式，并且認(rèn)為，如果是自己碰到這種情況，還真不一定能識(shí)別，搞不好錢就被騙走了。記者隨后又采訪了南京警方一位長期從事反電信詐騙的警官。這位警官在一番查詢后告訴記者，目前南京還真沒接到過關(guān)于這種形式詐騙的報(bào)告，“不過在我們警察看來，這種手法一點(diǎn)都不高明，騙子這是將經(jīng)濟(jì)犯罪領(lǐng)域的詐騙手法嫁接到了對(duì)普通人的詐騙中。”
這位警官告訴記者，在一般經(jīng)濟(jì)犯罪領(lǐng)域，通過打時(shí)間差來詐騙的做法屢見不鮮。比如兩家公司做生意，一家公司要拿對(duì)方的貨，先將貨款以支票形式交給對(duì)方，因?yàn)閷?duì)方當(dāng)天拿不到錢，這家公司可以在對(duì)方發(fā)貨之后，在撤銷期內(nèi)以種種理由將支票撤銷，使得對(duì)方拿不到錢，俗稱“跳票”。網(wǎng)友提到的這種詐騙市民的方法，其本質(zhì)上也一樣是打時(shí)間差，只不過形式稍有不同而已。
民警提醒，一切上當(dāng)受騙都緣于一個(gè)“貪”字，只要不貪，就不會(huì)上當(dāng)，無緣無故的，天上怎么會(huì)掉餡餅?zāi)兀繛榱藢?duì)付電信詐騙，南京警方和南京多家銀行開展了合作，在發(fā)現(xiàn)有可疑匯款時(shí)，讓銀行柜面工作人員提醒市民。如果市民有拿不準(zhǔn)的情況，也可咨詢銀行工作人員，提高對(duì)騙局的鑒別力。
這篇帖子 記者發(fā)現(xiàn)是N年前老帖
由于網(wǎng)友“一包藥”并未在論壇上留下有效的聯(lián)系方式，記者一時(shí)無法與其取得聯(lián)系。不過，當(dāng)記者在網(wǎng)上搜索“最高級(jí)騙局”以及“20萬”這樣的關(guān)鍵詞時(shí)，發(fā)現(xiàn)這篇帖子并不是最新出現(xiàn)的。與之內(nèi)容相關(guān)的網(wǎng)頁多達(dá)45萬個(gè)，內(nèi)容也大抵相同。多是以中獎(jiǎng)為名，索取賬號(hào)，然后通知匯款成功，當(dāng)事人查詢賬號(hào)后，發(fā)現(xiàn)真有錢到賬。興奮之余又接到對(duì)方電話，稱忘了扣除稅款，要求當(dāng)事人將稅款匯給他們，而在當(dāng)事人匯款之前，無一例外地都“多了個(gè)心眼”，一查才發(fā)現(xiàn)原來新匯來的款子，“可看不可用”，而且隨時(shí)能被撤單，騙局至此被揭穿。
這個(gè)帖子之所以頻繁被轉(zhuǎn)，其新奇之處就在于騙術(shù)手段脫離了以往常見的“空手套白狼”形式，轉(zhuǎn)而以“舍不得孩子套不著狼”的方式以錢作餌施行詐騙。對(duì)于很多不具備專業(yè)知識(shí)的網(wǎng)友來說，這樣的騙局讓人新奇之余感覺后怕，為了避免更多人上當(dāng)，很樂意多點(diǎn)幾下鼠標(biāo)，多轉(zhuǎn)幾個(gè)論壇。記者試圖尋找這個(gè)帖子最初的來源，可追蹤到2006年的一篇類似帖子時(shí)，仍有網(wǎng)友在下面跟帖稱“幾年前就看到過了”，只得作罷。
“是真是假”引發(fā)網(wǎng)友激辯
雖然是篇老帖，但是其影響力卻不容小覷。這不，在很多論壇上，眾多網(wǎng)友都對(duì)這篇帖子的真實(shí)性進(jìn)行了論證。在國內(nèi)知名論壇“鐵血社區(qū)”中，這篇帖子剛一露面，就有網(wǎng)友提出了自己的質(zhì)疑。甚至有網(wǎng)友直截了當(dāng)?shù)胤Q這是一個(gè)“編出來的故事”。理由有2點(diǎn)：1、該文稱“目前最高級(jí)”的騙局，殊不知現(xiàn)在的“匯款”已經(jīng)全部是電匯，分為“大額實(shí)時(shí)”和“小額批量”兩種，但都是在第一時(shí)間通過人民銀行直接進(jìn)收款人的賬了，收進(jìn)去就沒有能出來的，發(fā)出匯款的銀行也不行。 2、絕大多數(shù)被騙人都不會(huì)賬上存著4萬塊活期不動(dòng)，有這么多錢至少要存?zhèn)�定期。聽到返還所得稅的時(shí)候第一反應(yīng)肯定是在過來的20萬中返還4萬，那么這個(gè)騙局還有什么意思？
銀行人士稱“不可能”
有沒有一種可能，讓他人賬戶在顯示出收到匯款金額后，閃電撤單，取回匯款？帶著這個(gè)疑問，記者采訪了南京多家銀行的專業(yè)人士，他們不約而同地回答記者：“完全不可能。”一位在銀行工作二十多年的資深金融專家告訴記者，目前國內(nèi)銀行辦理業(yè)務(wù)都是默認(rèn)“不可撤銷”原則，如果賬戶里能顯示匯入金額，那就表明錢打到了你賬上，那就肯定歸你。在中國人民銀行《支付結(jié)算辦法》中規(guī)定了銀行結(jié)算的幾大原則：1、恪守信用，履約付款；2、誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配；3、銀行不墊款。
他解釋說，僅從第二條就可以看出，一是入賬的錢是判定了屬于該賬戶的；二是一旦進(jìn)入該賬戶就只能由這個(gè)賬戶的所有人支配。在實(shí)踐中，確實(shí)有可以撤銷的情況，但一般出在信用證等進(jìn)出口業(yè)務(wù)中，而且也會(huì)通過書面的形式確定“可以撤銷”，像一般的日常結(jié)算根本不可能搞成這樣。
另一家銀行會(huì)計(jì)部老總也告訴記者，他干了幾十年的會(huì)計(jì)，也從來沒聽說這種騙局，無論是支票匯款還是其他形式的匯款，只要收款人賬戶上能查詢到，就能把這筆錢取出來。他聽說過的常見的騙局是騙子偽造匯款單回單，然后告訴受騙人說自己已經(jīng)匯款了，但受騙人是無法通過電話銀行查詢到這筆錢的。
羅雙江 陳春林 朱昕磊